根據(jù)中央銀行2015年6月下發(fā)的第199號文規(guī)定：收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算和受理終端主密鑰生成和管理等七項(xiàng)工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。這一舉動(dòng)看出央行對pos機(jī)行業(yè)的收單亂象將進(jìn)行有力的打擊。但查驗(yàn)一家機(jī)構(gòu)是否違規(guī)操作并不容易，中國銀聯(lián)市場規(guī)范工作相關(guān)負(fù)責(zé)人稱需要現(xiàn)場檢查其網(wǎng)絡(luò)配置、IP地址連接，對各個(gè)系統(tǒng)接口進(jìn)行核實(shí)等。
央行負(fù)責(zé)人還闡述了調(diào)查之中的一些例子：在現(xiàn)場檢查中，銀聯(lián)工作人員在同一個(gè)POS終端上刷卡多次，卻發(fā)現(xiàn)消費(fèi)記錄分別出現(xiàn)在銀行交易系統(tǒng)和支付公司系統(tǒng)。如果POS機(jī)僅灌裝一個(gè)密鑰，不可能此情形，也就意味著收單代理機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對接了多家機(jī)構(gòu)。這種情況的發(fā)生是收單銀行和支付機(jī)構(gòu)給無牌機(jī)構(gòu)開系統(tǒng)通道造成的，不能縱容此亂象的延續(xù)。
接下來他們會(huì)針對移動(dòng)支付終端開展專項(xiàng)工作，對支付應(yīng)用軟件和移動(dòng)支付終端硬件進(jìn)行報(bào)備和認(rèn)證；另外，會(huì)加強(qiáng)商戶真實(shí)性管理，要求各收單機(jī)構(gòu)報(bào)送商戶及合作外包機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，銀聯(lián)對信息進(jìn)行核實(shí)。這個(gè)策略也是央行199號文的進(jìn)一步落實(shí)。12月8日，銀聯(lián)卡受理市場規(guī)范工作會(huì)議在上海召開，人民銀行[微博]相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人結(jié)合銀行卡受理市場實(shí)際現(xiàn)狀，提出四點(diǎn)要求。
一 、建立健全收單機(jī)構(gòu)管理和違規(guī)行為監(jiān)管協(xié)調(diào)統(tǒng)一的機(jī)制，提高資金清算的安全水平。
二、 落實(shí)人民銀行199號文的要求，收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，堅(jiān)決杜絕違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
三、 增強(qiáng)收單機(jī)構(gòu)對商戶真實(shí)性的管理，從嚴(yán)治理偽造虛構(gòu)商戶、交易憑證等行為。
四 、人民銀行將更加重視機(jī)構(gòu)檢查的時(shí)效性，及時(shí)調(diào)查、及時(shí)處理。
銀聯(lián)資深業(yè)務(wù)專家表示，央行和銀聯(lián)對收單外包亂象整治要求明確、力度很大。“現(xiàn)在有牌照的只有200多個(gè)，沒牌照的有3000—4000個(gè)。那么沒牌照的至少有三分之二、四分之三得考慮明年要干什么了，因?yàn)殡S著這種亂象的整頓，明年它就不能干這個(gè)了。
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